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Glossar

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Fachbegriffe aus der Payment-Welt kurz erklärt.

Alles was Sie zum Thema Payments, Online Shops oder Shop-Software wissen möchten. Senden Sie uns gern Ihre Fragen: info@pay4one.com.

Debitkarten sind in der Regel direkt mit einem Girokonto verbunden, von dem bei einer bargeldlosen Zahlung oder Bargeldabhebung der entsprechende Betrag innerhalb weniger Tage abgebucht wird.
Die hiesigen Kreditinstitute kombinieren in der Regel verschiedene Verfahren auf einer Debitkarte, um deren Flexibilität beim Bezahlen zu erhöhen. Eine klassische Kombination ist zum Beispiel girocard mit Maestro oder V PAY und GeldKarte einschließlich girogo. Mit Karten mit der girocard-Funktion ist auch das elektronische Lastschriftverfahren möglich.
Für Händler wird es immer wichtiger, neben der girocard am POS auch die Akzeptanz von Maestro und V PAY anzubieten, da es mittlerweile vermehrt Karten gibt, die ausschließlich mit diesen Bezahlverfahren ausgestattet sind.
Dies ist die für Akzeptanten bislang kostengünstige Alternative zum girocard- Verfahren. Beim Bezahlvorgang liest das Terminal Kontonummer und Bankleitzahl aus dem Magnetstreifen bzw. dem Chip und der Karteninhaber erteilt mit seiner Unterschrift eine Einwilligung zum Lastschrifteinzug von seinem Konto.
Hierzulande sind bereits über 92 Millionen girocards und Kundenkarten von Banken und Sparkassen mit der GeldKarte-Funktion ausgestattet. Dies ermöglicht es dem Kunden, ein Guthaben von bis zu 200 Euro auf den Chip zu laden und die Karte als elektronische Börse zu nutzen.
girogo ist die Variante der GeldKarte für das kontaktlose Bezahlen auf Basis der NFC-Technologie. Mit girogo kann der Karteninhaber Beträge bis zu 25 Euro ohne PIN oder Unterschrift bezahlen. Die primär von den Sparkassen ausgegebenen Karten können bereits kontaktlos an allen deutschen Geldautomaten, an den Kartenterminals am POS sowie an speziellen GeldKarte-Ladeterminals oder im Internet mit einem Chipkartenleser mit bis zu 200 Euro aufgeladen werden.
Mastercard ist eine der führenden Kreditkarten weltweit. Rund 500.000 Akzeptanzstellen in Deutschland akzeptieren Mastercard – am Point of Sale sowie im E-Commerce und Versandhandel. Für zusätzliche Sicherheit im Online- Handel sorgt der Sicherheitsstandard „Mastercard SecureCode™“.
Seit einiger Zeit ist Mastercard mit PayPass auch als Variante für kontaktloses Bezahlen verfügbar. Sie funktioniert auf Basis der NFC-Technologie. Weltweit gibt es bereits 92 Millionen Mastercards mit PayPass-Funktion. In Deutschland sind bisher mehr als 1 Million Karten an Kunden ausgegeben worden, die Beträge bis 50 Euro bequem kontaktlos bezahlen können. Über 50 Euro wird der Zahlvorgang zusätzlich per PIN oder Unterschrift bestätigt.
Über 92 Millionen zahlungskräftige Geschäftsleute und Touristen zahlen weltweit mit einer Kreditkarte von American Express. Dabei schätzen sie vor allem, dass ihre Einkäufe nicht durch ein festes Ausgabelimit beschränkt sind. American Express-Kunden setzen ihre Karte außer zum Begleichen von Reise- und Bewirtungskosten gerne für spontane Einkäufe ein und geben dabei im Durchschnitt mehr aus, als Inhaber anderer Kreditkarten. Mit American Express kontaktlos kann der Karteninhaber Beträge bis 50 Euro ohne PIN oder Unterschrift zahlen. Danach muss die Karte ins Terminal gesteckt werden.
Hier geben Sie die Kartendaten bei der Zahlung ein, z. B. im Virtual Terminal oder Ihrer Ticketsoftware. Wenn Sie MoTo Zahlungen akzeptieren und hierfür das Virtuelle Terminal nutzen, brauchen Sie keine spezifischen Änderungen vorzunehmen, weil diese Art der Transaktionen von SCA befreit sind.
Wenn Sie „Payment URL“ über unser Virtual Terminal nutzen, besteht für Sie kein Handlungsbedarf. Wenn die payment URL über die SOAP API angetriggert wird, um den Karteninhaber zu identifizieren, sollte der Händler einfach das folgende Element nutzen: element ‘AuthenticateTransaction’ = true in the paymentURL creation message: true
Wenn Sie unsere Connect Lösung verwenden, prüfen Sie in Ihrem Webshop oder Plugin, ob Sie dort 3-D Secure deaktiviert haben. 3 D Secure muss aktiviert sein. Den Rest übernimmt das IPG und das Shopmodul für Sie.

Wenn Sie häufig Kunden aus bestimmten Nicht-Euro-Ländern zu Gast in Ihrem Geschäft oder Hotel haben, können Sie ihnen mit DCC, der Dynamic Currency Conversion, einen besonderen Service anbieten: das Bezahlen in der Heimatwährung.
Ablauf
Beim Bezahlen mit Visa- oder Mastercard-Kreditkarten erkennt Ihr Terminal anhand der Kreditkartennummer das Herkunftsland der Karte und die Währung des Kontos und rechnet den Euro-Betrag automatisch in die Landeswährung des Kunden um. Beide Beträge, der Kurs und die Wechselgebühren werden sowohl auf dem Display des Terminals als auch auf den Zahlungsbelegen ausgewiesen. Die Gutschrift auf Ihrem Konto erfolgt wie gewohnt in Euro.
Die Voraussetzungen
Um DCC anbieten zu können, benötigen Sie ein DCC-fähiges Terminal und einen Kartenakzeptanzvertrag für Visa und Mastercard, der um eine entsprechende Vereinbarung ergänzt wird.
Für wen eignet sich DCC?
DCC ist ideal für alle Händler und Dienstleister, die Kreditkarten akzeptieren und regelmäßiges Kundenaufkommen aus dem Ausland haben – zum Beispiel:
Flughafen- und Bahnhofsshops
Händler für Luxusgüter
Autovermietungen
Hotels und Restaurants
Händler und Dienstleister im Tourismusgeschäft
Geschäfte in Grenznähe

Alle Vorteile im Überblick
Für Händler:
Umsatzbeteiligung – Sie erhalten eine Vergütung für jede DCC Transaktion
Gutschrift in Euro
Kundenbindung durch mehr Service

Für Karteninhaber:
Der angezeigte Betrag ist der endgültige Kaufbetrag
Tagesaktuelle und marktgerechte Kurse
Einfachere Spesenabrechnung für Geschäftsreisende
Keine zusätzlichen Wechselkursgebühren

Mit der dynamischen Währungsumwandlung DCC fühlen sich Ihre ausländischen Kunden wie zu Hause, denn sie können mit ihrer Kreditkarte gleich in der Heimatwährung bezahlen. Das bedeutet mehr Transparenz und viele Vorteile für Ihre Kunden und für Sie.

Das girocard-Symbol wurde 2007 von der Deutschen Kreditwirtschaft als neues europäisches Akzeptanzzeichen eingeführt, um die internationale Akzeptanz deutscher Debitkarten im SEPA-Raum zu erleichtern. Es tritt damit die Nachfolge des bis dahin für das deutsche Debit-Zahlungssystem verwandte electronic cash-Zeichens an. Händler profitieren bei Autorisierung der Zahlung mittels Karte und PIN von der „Zahlungsgarantie“ des Kartenherausgebers.

Die Debitkarte aus der Mastercard- Produktfamilie mit dem markanten blau-roten Symbol ist die weltweit führende internationale Debitkarte. Auch in Europa steigt ihre Beliebtheit beständig: Bereits an rund 7 Millionen Akzeptanzstellen wird hier mit Maestro bargeldlos bezahlt. Händler profitieren bei Autorisierung der Zahlung mittels Karte und PIN von der „Zahlungsgarantie“ des Kartenherausgebers. Karten, die neben dem Maestro-Logo das Kontaktlos-Symbol und/oder den Schriftzug PayPass aufweisen, ermöglichen zudem das kontaktlose Bezahlen.
Die eigens für Europa konzipierte Chip-und PIN-basierte Debitkarte von Visa bietet Händlern bei Autorisierung der Zahlung eine „Zahlungsgarantie“ und gewährt auch Karteninhabern durch die moderne EMV-Chiptechnologie eine hohe Sicherheit. Beim Bezahlvorgang liest das Terminal die notwendigen Kartendaten aus dem Chip, der Karteninhaber legitimiert sich durch die Eingabe seiner PIN. Karten, die neben dem V PAY-Logo das Kontaktlos-Symbol aufweisen, ermöglichen zudem das kontaktlose Bezahlen.

Seit 1981 zahlt man in Deutschland mit Visa. Inhaber können mit ihrer Visa-Karte direkt am Point of Sale, im Internet oder im Versandhandel bezahlen. Für zusätzliche Sicherheit im Online-Handel sorgt der Sicherheitsstandard „Verified by Visa®“.
Visa gibt es mit payWave auch als Variante für das kontaktlose Bezahlen, die auf Basis der NFC-Technologie funktioniert. Die Kunden können bis zu einem Betrag von 50 Euro ohne PIN oder Unterschrift bezahlen. Über 50 Euro wird der Zahlvorgang per PIN oder Unterschrift bestätigt.

Visa Electron ist eine reine Online-Karte. Da bei dieser Karte die Hochprägung fehlt, kann sie nur an elektronischen Terminals eingesetzt werden, die über Online-Transaktionen abrechnen. Der Karteninhaber legitimiert sich über die Eingabe der PIN oder mit seiner Unterschrift. Visa Electron ist auch im E-Commerce einsetzbar, jedoch nicht für den Versandhandel über Post oder Telefon.
Discover Card ist eine Kreditkarte, die überwiegend in den USA ausgegeben und von über 50 Million Karteninhabern genutzt wird. Händler in Deutschland, die Discover Card akzeptieren, profitieren speziell von diesen internationalen Kunden.
Auch die Inhaber von Diners Club- Kreditkarten profitieren von einem unbegrenzten Einsatz ohne festes Ausgabelimit. Die Kunden der ältesten Kreditkarte verfügen über eine überdurchschnittlich hohe Kaufkraft. Diners Club International gehört zum Discover-Network. Zu diesem Netzwerk gehört auch die US-amerikanische Discover-Karte.
JCB ist eine im asiatischen Raum weit verbreitete Kreditkarte. Rund 58 Millionen Karten werden von 11 Millionen Akzeptanzstellen in 189 Ländern angenommen. Karten von JCB sind in Japan und den USA, aber vor allem in Korea, China, Taiwan, Thailand und Singapur üblich. In Europa empfiehlt sich die Akzeptanz von JCB vor allem in Regionen mit hohem Reiseaufkommen aus diesen Ländern.
Die einzige chinesische Kreditkarte, die auch in der Türkei, Japan und Russland ausgegeben wird, ist mit 2 Mrd. Exemplaren die weltweit mit Abstand meist emittierte Karte. Entsprechend relevant sind die Karten für Handel und Gastronomie. Statistiken belegen, dass rund 10% der Übernachtungen in Deutschland von Gästen aus Asien gebucht werden. Das reisefreudige Klientel aus China ist zudem kaufkräftig: Durchschnittlich 250 Euro werden pro Einkauf ausgegeben.
Wenn Sie die API verwenden, so muss auf jeden Fall die Programmierung angepasst werden, selbst wenn Sie aktuell bereits 3-D Secure über die API Schnittstelle nutzen!

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